一、资质不够贷款泡汤？申请上海住房抵押贷款的那些“坑”

不得不承认，住房抵押贷款的申请门槛确实不低。正所谓“上有政策，下有对策”，为了顺利通过银行的层层关卡，不少借款人也是使出浑身解数。

但殊不知，在资质审核的这条道路上，稍有不慎就会踩坑！以下几个常见的雷区，各位有意申请上海住房抵押贷款的小伙伴务必提前避开：

1. 户籍门槛：外地人贷款难上加难

上海作为一线大都市，户籍政策向来严格。对于外地人在沪购房，除了社保缴纳年限等基本要求外，还需要满足居住证积分达到一定分值才能办理贷款。而这个积分，可不是随随便便就能凑齐的。

以落户满3年的外地人为例，想申贷住房抵押贷款，其居住证积分通常需要达到120分以上。而想要达到这个分数，除了缴纳社保外，还需要在子女教育、职业发展、技能考试等方面累积积分。

对于工作单位不在上海，且无其他积分累积途径的外地人来说，想要凑齐120分可以说是难上加难。外地人在上海申请住房抵押贷款，尤其是首套房贷款，难度可谓相当之大。

2. 收入证明：流水不够或隐匿收入同样会让你功亏一篑

收入证明是银行评估借款人还款能力的重要参考依据。俗话说得好，“流水就是钱”。如果你的流水不够，或者存在隐匿收入的情况，银行就会认为你的还款能力存疑，从而提高贷款审批风险。

对于流水不够的情况，建议大家提前规划，提前将部分资金转入还款账户，以增加流水金额。当然，前提是你有足够的资金支持。

而对于隐匿收入的情况，建议大家誠實申报。毕竟，银行不是傻子，一旦查出你隐匿收入，不仅会影响贷款审批，还有可能涉嫌经济犯罪。

3. 征信报告：不良记录是贷款申请的致命伤

征信报告就像你的经济身份证，上面记录了你所有的借贷信息。如果你的征信报告上有不良记录，比如逾期还款、失信被执行等，那么银行就会认为你存在较高的信用风险，从而提高贷款审批门槛，甚至直接拒绝你的申请。

在申请住房抵押贷款之前，一定要提前查询自己的征信报告，如果有不良记录，要尽快采取补救措施，比如及时还清欠款，与债权人协商解决方案等。

二、资金流向有隐患？贷款用途暗藏的那些“猫腻”

虽说住房抵押贷款的用途是用于购房，但这并不意味着资金流向没有任何限制。如果你的贷款资金流向存在以下隐患，小心触发银行风控，贷款泡汤：

1. 信用卡套现：套现还房贷，小心资金断裂

信用卡套现还房贷，是一种常见的贷款“黑招”。虽然可以减轻一时的还款压力，但这种做法存在着极大的风险。

信用卡套现利息高，长期下来会增加你的还款成本。信用卡套现后，你的可用额度会减少，如果后续资金周转不灵，可能会导致资金断裂。

更重要的是，信用卡套现违反了银行的贷款合同，一旦被银行发现，可能会面临贷款提前收回甚至追究法律责任。

2. 炒股投资：高收益高风险，资金去向难监管

不少借款人将贷款资金投入股市，企图以高收益来弥补高额利息。股市有风险，投资需谨慎。如果投资失败，不仅会损失本金，还会影响你的经济状况，进而影响还款能力。

更重要的是，炒股投资的资金去向很难监管，银行很难判断你是否将贷款资金用于炒股。一旦发现异常，银行可能会要求你提前还款，甚至冻结你的账户。

3. 借贷给第三方：借钱给他人，风险自己担

有的借款人将贷款资金借贷给他人，以赚取利息收入。这种做法看似有利可图，但其中风险不容小觑。

借贷给他人的资金是否能及时收回，完全取决于对方的信誉。如果对方不讲信用，你可能血本无归。借贷给第三方违反了银行的贷款合同，一旦被银行发现，可能会面临贷款提前收回甚至追究法律责任。

所以，千万不要将贷款资金借贷给他人，否则一旦发生风险，后果只能自己承担。

三、如何规避上海住房抵押贷款的风险？专家支招，拒绝踩坑！

面对上海住房抵押贷款的重重关卡，难道就没有两全其美的办法了吗？当然有！只要你做好以下几点，规避风险，贷款就能顺利到手：

1. 提前评估资质，量力而行

在申请住房抵押贷款之前，一定要提前评估自己的资质，包括户籍、收入、征信等。如果你的资质不够理想，可以考虑通过增加收入、改善征信等方式来提升自己的贷款申请资格。

也要根据自己的还款能力，选择合适的贷款金额和还款期限。千万不要盲目贷款，否则一旦发生资金断裂，后果不堪设想。

2. 诚实申报信息，切勿弄虚作假

在填写贷款申请材料时，一定要如实填写自己的个人信息、收入情况、资产负债等。切勿弄虚作假，否则一旦被银行发现，轻则贷款被拒，重则涉嫌经济犯罪。

诚信是贷款申请的关键。只有诚实申报自己的信息，才能让银行对你的还款能力和信用情况有一个准确的判断，从而增加贷款获批的几率。

3. 充分了解贷款合同，保障自己的权益

在签订贷款合同之前，一定要充分了解合同的条款，包括贷款金额、利率、还款方式、违约责任等。如果对合同内容有任何疑问，一定要向银行工作人员咨询清楚，不要不明不白地签字。

签订贷款合同是一件严肃的事情。只有充分理解合同的内容，才能保障自己的合法权益，避免日后发生不必要的纠纷。

你是否曾遭遇过上海住房抵押贷款的“坑”？欢迎留言分享你的经历和建议，帮助更多人避开雷区，顺利贷款上车！